Seguro empresarial: a apólice que decide se a empresa reabre depois do sinistro

Por lei, não. Na prática, quase todo contrato de locação comercial exige seguro incêndio, e muito contrato com grande cliente exige responsabilidade civil com limite mínimo. Fora isso, a exigência vem do risco da própria operação.

Pelo custo de reposição: reconstrução ou reforma da estrutura, mais equipamentos, mais o estoque médio do período. Declarar menos para pagar menos costuma acionar rateio proporcional e reduzir a indenização de qualquer prejuízo parcial na mesma proporção.

Conseguem, e as seguradoras têm produtos específicos para faturamento baixo. Escritório, salão, clínica e loja de rua entram em apólices de comércio e serviço com prêmio bem abaixo do que a maioria imagina.

Não pela apólice patrimonial. Mercadoria em trânsito é objeto de seguro de transporte, que é outra apólice. Se a operação envolve entrega própria, vale cotar as duas juntas.

Depende do que o contrato diz. O seguro incêndio da estrutura costuma ser exigido do locatário em favor do proprietário; o conteúdo, o estoque e a responsabilidade civil são do locatário e do interesse dele. São coisas distintas e a confusão entre elas é o erro mais comum.

Fazemos. Frota, vida em grupo dos funcionários e responsabilidade civil costumam ser cotados junto com a apólice patrimonial, porque o conjunto muda o apetite da seguradora e o preço final.